Uzun süredir çekmecede duran, cüzdandan çoktan çıkan kredi kartlarını kapatmak birçok kişi için “finansal sadeleşme” anlamına geliyor. Oysa finans uzmanları, özellikle 10–20 yıllık kartların iptalinin beklenmedik ve ciddi sonuçlar doğurabileceği konusunda uyarıyor. Deneyimli bankacılara göre, eski bir kartı kapatmak yalnızca bir hesabı sonlandırmak değil, finansal geçmişinizi sessizce geriye sarmak anlamına geliyor.
Bankalar İçin Süre, Paradan Daha Önemli
Türkiye’de kredi notu hesaplamasında kullanılan sistemlerin merkezinde Findeks yer alıyor. Bu sistem yalnızca borç miktarına ya da gecikmelere bakmıyor; bankalarla ne kadar süredir istikrarlı bir ilişki kurduğunuzu da ölçüyor. Uzmanlar, kredi notunu etkileyen en güçlü kalemlerden birinin “kredili ürün geçmişi süresi” olduğuna dikkat çekiyor.
15–20 yıldır açık olan bir kredi kartı, bankalar açısından uzun soluklu bir güven göstergesi sayılıyor. Bu kart iptal edildiğinde, sistemdeki ortalama hesap yaşınız aniden düşebiliyor. Finans danışmanları bu durumu, “Özgeçmişinizdeki en uzun ve parlak iş deneyimini silmek gibi” sözleriyle özetliyor. Sonuç ise çoğu zaman beklenmedik bir puan düşüşü oluyor.
Toplam Limit Tuzağı: Görünmez Bir Risk
Eski kredi kartları genellikle yıllar içinde artırılmış yüksek limitlere sahip oluyor. Bu kart kapatıldığında sadece bir plastik parça değil, aynı zamanda önemli bir kredi kapasitesi de ortadan kalkıyor. Toplam kullanılabilir limitinizin azalması, diğer kartlarınızdaki küçük borçların bile sistem tarafından daha riskli algılanmasına yol açabiliyor.
Uzmanlara göre bu durum, “kredi kullanım oranı”nı bozuyor. Örneğin toplam limitiniz yarıya düştüğünde, aynı harcama tutarı bir anda yüksek borçluluk gibi görünebiliyor. Bu da kredi notunun riskli bölgeye doğru kaymasına neden olabiliyor.
Kartı Kapatmak Yerine Akıllı Alternatifler Var
Finans uzmanları, kart aidatı ya da kullanım zorluğu nedeniyle iptal düşüncesine girenlere daha az zarar veren yollar öneriyor. Bunların başında limit transferi geliyor. Kartı kapatmadan önce bankayla görüşerek, o karttaki limiti aktif kullandığınız başka bir karta aktarmak mümkün. Böylece hem toplam limit korunuyor hem de kredi geçmişi zarar görmüyor.
Bir diğer seçenek ise kartın “aidatsız” modele dönüştürülmesi. Bankalar çoğu zaman iptal talebi geldiğinde bu teklife açık oluyor. Bu yöntemle, 20 yıllık kredi geçmişi sistemde kalmaya devam ederken yıllık masraf ortadan kalkıyor.
Uzmanların pratik ama etkili bir önerisi daha var: Kartın banka tarafından “hareketsiz” sayılıp kapatılmaması için ayda bir kez çok küçük bir harcama yapmak ve borcu zamanında ödemek. Bu basit işlem, kartın aktif ve düzenli ödeyici olarak görünmesini sağlıyor.
Kapatmakta Kararlı Olanlar İçin Son Uyarılar
Tüm bu risklere rağmen kartı kapatma kararı alınacaksa zamanlama büyük önem taşıyor. Yakın dönemde ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ya da konut kredisi planı olanların bu işlemi en az altı ay ertelemesi öneriliyor. Ayrıca kartla birikmiş puanların iptal anında silineceği, karta bağlı sigorta ve asistans hizmetlerinin sona ereceği de sıkça gözden kaçan detaylar arasında yer alıyor.
Finans uzmanlarının ortak görüşü net: Eski kredi kartları, kullanılmasalar bile kredi notu açısından sessiz ama güçlü birer dayanak. Onları kapatmak çoğu zaman temizlik değil, fark edilmeden yapılan bir geriye gidiş oluyor.
